Fibasigorta, gömülü sigortacılıkta yeni bir sayfa açıyor

AKILLI YAŞAM DERGİSİ // ÖZLEM BAYBURS

Fibasigorta, yaklaşık 2 yıl önce, Türkiye’de bazı sigorta branşlarındaki açıkları kapatmayı hedefleyerek kuruldu. Ana strateji olarak da “gömülü sigortacılık” anlayışıyla, bir mal veya hizmetle birlikte kolayca satın alınabilen sigorta ürünleri sunmak belirlendi. Örneğin, cep telefonu veya araç alırken karşılaşılabilecek risklere yönelik basit ve erişilebilir ürünler geliştirildi. Ayrıca bireysel müşterilere yönelik kasko, konut, ferdi kaza gibi sigortalar portföye eklenerek, bu alanda uzmanlaşan farklı bir şirket olarak konumlanıldı.

Fibasigorta Genel Müdür Yardımcısı Erkin Gürel, 2025 yılı hedeflerinin de bu hizmet ve ürünleri daha geniş kitlelere ulaştırmak olduğunu söylüyor.

Gürel, 2023 yılında şirketin kuruluşundan itibaren ruhsat alma sürecinden ilk poliçenin satışına ve ekip yapısının oluşumuna kadar önemli bir rol üstlendi.

Fibasigorta’nın büyüme yolculuğunun önemli aktörlerinden biri olan Erkin Gürel ile şirketin vizyonunu, ürünlerini, güncel verilerini ve hedeflerini konuştuk...

2025 yılının ilk çeyreği itibarıyla prim üretimi, müşteri sayısı ve dijital satış kanallarındaki performans nasıl?

Bu yıl için belirlediğimiz hedefler doğrultusunda güçlü bir başlangıç yaptık. Biz aslında piyasadaki çoğu sigortacıdan farklı olarak, sadece belirli branş ve ürün kategorilerinde uzmanlaşmış ve bu alanlarda büyümeyi hedefleyen bir şirketiz. Faaliyet gösterdiğimiz bireysel sigortacılık alanında ortalama primlerimiz, ticari ve sinai sigortacılık ürünlerine göre çok daha düşük seviyelerde. O nedenle biz performansımızı daha ziyade faaliyet gösterdiğimiz alan ve kanallardan kazandığımız müşteri adetlerimizle ve primimizle ölçümlüyoruz.

Yılın ilk 3 ayında 500 milyon TL’ye yakın prim ürettik. Bu performans hem planlamamızla uyumlu hem de büyüme stratejimizin sağlam adımlarla ilerlediğinin bir göstergesi. Ancak bizim için çok daha kıymetli olan, stratejik odağımızda yer alan gömülü sigorta kapsamında ve dijital kanallardan kazandığımız müşterilerimiz. Sadece 2 yıl içerisinde tamamen dijital olarak ürettiğimiz poliçe adedinde ciddi bir artış var.

“ Toplam aktif poliçe sayımız yaklaşık 400 bin adede ulaştı. Dijital kanalların gelecekteki büyümemizde oynayacağı kilit rolün farkındayız. ”

Fibasigorta özelinde pazar payınız ve bu yıl içindeki büyüme hedefleriniz nedir?

Geçen yılı yüzde 131 büyümeyle başarıyla kapatırken, elde ettiğimiz sonuçlar doğru stratejilerle ilerlediğimizi teyit etti. Bu yılı enflasyonun üzerinde bir prim büyümesiyle tamamlayacağımızı öngörüyoruz. Bu başarı ve hedeflerimizde müşteri odaklı hizmet anlayışımız, yenilikçi ürün portföyümüz ve güçlü teknolojik altyapımıza yaptığımız yatırımların önemli bir payı olduğunu özellikle vurgulamak isterim. Yılın kalan kısmında da bu ivmeyi sürdürmeyi ve sigorta sektöründeki ve özellikle hedef branşlardaki pazar payımızı istikrarlı şekilde artırmayı hedefliyoruz.

Dijital sigortacılık alanında hangi yenilikçi adımları attınız? Öne çıkan teknolojik yatırımlarınız neler?

Gömülü sigortacılıkta sektörde öncü adımlar atıyoruz. Bugün bir cep telefonu satın alırken, cihaz sigortasının aynı anda ve hiçbir ek uğraş gerektirmeden sunulması, sigortayı alışveriş deneyiminin ayrılmaz bir parçası haline getiriyor. Bu modelle müşterilerimiz sigortaya tam da ihtiyaç duydukları anda, en uygun koşullarda, kolaylıkla erişebiliyor.

Gelişmiş API mimarimiz sayesinde ürünlerimizi bankaların dijital kanallarına entegre edebiliyor, banka şubeleri, çağrı merkezleri, internet ve mobil bankacılık gibi tüm temas noktalarında sigorta ürünlerimizi zahmetsizce müşterilerle buluşturabiliyoruz.

Bu alanda Fibabanka ile geliştirdiğimiz modeller dikkat çekici. Fibabanka’nın Taksitlio platformu üzerinden 12 bini aşkın mağazada sunduğumuz krediye entegre elektronik cihaz sigortaları ve mobil uygulamadaki ön onaylı ihtiyaç kredisi süreçlerine entegre edilen sigorta çözümlerimiz, gömülü sigortacılığın en başarılı örneklerinden.

Bununla birlikte, yapay zekâ destekli sistemlerimizle bankaların müşteri verilerini analiz ederek bireyselden KOBİ’ye farklı müşteri profillerine özel, kişiselleştirilmiş sigorta teklifleri sunabiliyoruz. Üretken yapay zekâ modelleriyle desteklenen bu yaklaşım hem doğru zamanda doğru teklifi sunmamıza olanak tanıyor hem de müşteri memnuniyetini önemli ölçüde artırıyor.

Şu anda portföyünüzde hangi sigorta ürünleri en çok talep görüyor? Müşteri ilgisi daha çok hangi alanlara yönelmiş durumda? Özellikle dijital platformlar üzerinden satışı artan ürünler hangileri?

Şu anda artan elektronik cihaz fiyatları nedeniyle müşterilerin elektronik cihaz sigortalarına taleplerinde bir artış gözlemliyoruz. Bundan 2 yıl önce online kanallarımızdan cihaz koruma sigortası satın alan müşteri adedi çok sınırlıyken, bugünlerde birçok müşterimizin telefon, televizyon veya beyaz eşya satın aldıktan sonra online kanallarımıza gelerek ürünlerinin sigortasını yaptırdığını mutlulukla gözlemlemekteyiz. Biz de online kanallarımızdan sigorta alan müşterilerimizi tek tek arıyor, poliçeleri hakkında bilgilendiriyor ve onların sorularını cevaplıyoruz. Bunun dışında, artan çevre duyarlılığıyla beraber Türkiye’de ilk olarak piyasaya sürdüğümüz ve bir kişinin yıllık karbon salımını sıfırlayan Sürdürülebilir Gelecek Ferdi Kaza Sigortası ürünümüze özellikle ticari müşterilerimizden talep geldiğini söyleyebilirim.

DASK ürününde de talep online kanalda oldukça yoğun ve artıyor. Araç ve konut sigortalarında ise müşterilerin hala online kanallardan poliçe almakta çekimser davrandığını söylemek mümkün. Araç ve konut sahipleri “Acaba hata yapar mıyım” duygusuyla teklif alıyor ama işlemlerini tamamlamakta tereddüt edebiliyor. Şirketimizin online kanallarına gelerek teklif alan müşterilerin poliçe teminatları hakkında ek bilgi talepleri olabileceklerini düşünerek, bize telefon numarasını ve arama iznini iletmişlerse aynı gün içinde arıyor ve sorularını cevaplayarak poliçelerini üretiyoruz.

“ Halihazırda sunduğumuz elektronik cihaz, kasko, konut, DASK, ferdi kaza gibi ürünlere ek olarak ilerleyen dönemde sağlık ve kişilerin yaşam tarzına yönelik ürünlerle ürün gamımızı genişletmeyi hedefliyoruz. ”

Önümüzdeki yıllarda dijital sigortacılığın nereye evrileceğini öngörüyorsunuz? Türkiye’de nasıl bir gelişim bekliyorsunuz?

Dijital sigortacılıkta yurt dışındaki örnekleri incelediğimizde, online kanallar aracılığıyla prim üretiminin anlamlı seviyelere ulaştığını söyleyebilirim. Avrupa’da 2024’te online kanallar aracılığıyla üretilen prim tutarının 128 milyar dolar seviyesinde olduğu tahmin ediliyor ve önümüzdeki 5 yıl içinde yıllık ortalama yüzde 33.5 büyüme bekleniyor. Avrupa’da dijital kanallardan prim üretimin yarıdan fazlasını bireysel müşterilere yönelik ürünler oluşturuyor.

Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Kurumu EIOPA’nın 2024 yılında yayınladığı raporda, Avrupa’da hayat dışı sigortacılığın yüzde 20’sinin, araç sigortalarının yüzde 18’inin, konut sigortalarının ise yüzde 13’ünün tamamen dijital kanallar aracılığıyla üretildiği belirtiliyor.

Ülkemizde dijital sigortacılığın payının çok düşük olduğunu biliyoruz. Ancak önümüzdeki yıllarda gelişen teknoloji, artan sigorta bilinci, yüksek oranda dijital kanalları kullanan genç neslin sigortaya yönelmesiyle birlikte online kanalların payının artacağını öngörüyorum. Özellikle nispeten fazla teknik bilgi gerektirmeyen, standartlaşmış, bireysel kasko, konut, DASK, cihaz koruma, seyahat/sağlık gibi ürünlerde online kanallara bir yönlenme olacağını, daha kapsamlı ve teknik bilgi gerektiren sigorta ürünlerinde ise satışın yine geleneksel kanallar aracılığıyla yürütüleceğini öngörüyorum.

Son olarak, Akıllı Yaşam dergisi okurlarına iletmek istediğiniz bir mesajınız var mı?

Ülkemizdeki sigorta penetrasyonuna baktığımızda hayat dışı sigortacılıkta yıllık kişi başına prim üretimimizin 130 dolar civarında olduğunu görüyoruz. Avrupa ülkelerinde ise bunun yaklaşık 10 katı büyüklüğünde bir kişi başı prim üretiminden bahsetmek mümkün. Bu bağlamda ülkemizde önemli bir sigorta açığı ve gelişim alanı olduğunu söyleyebiliriz.

Aslında bireyler sigorta yaptırma kararı verirken kendilerine tek bir soru sormalı: Eğer arabamda, cep telefonumda, konutumda büyük bir hasar meydana gelirse mevcut mali kaynaklarımla, hayat standardımı düşürmeden bu hasarı kendi bütçemden karşılayabilir miyim?

Bu soruya olumsuz cevap verdiğimiz tüm mal varlıklarının sigortalanmasını tavsiye ediyorum. Bu şekilde beklemediğimiz riskler gerçekleştiğinde hayat standartlarımızı düşürmeden, hayatımıza devam etmemiz mümkün olacaktır.

En yeni haberler, araştırma ve analizler Akıllı Yaşam Haziran sayısında! Dergiyi okumak için lütfen tıklayınız!