Geleneği geleceğe taşıyan “çevik dönüşüm” harmonisi

AKILLI YAŞAM // ÖZEL HABER

Türkiye’nin nadir asırlık şirketlerinden Anadolu Sigorta, 100 yıllık geçmişi boyunca sadece bir sigorta şirketi olmanın ötesinde, ekonomik kalkınmada, doğal afet yaralarının sarılmasında ve sigortacılık sektörünün gelişmesinde öncü rol üstlenmeyi prensip edindi.

Vizyonlarını “Geleneği geleceğe dönüştürüyoruz” sözleriyle özetleyen Anadolu Sigorta Genel Müdürü Z. Mehmet Tuğtan ile 100 yılın özetini ve şirketin gelecek vizyonunu konuştuk...

Öncelikle Anadolu Sigorta'nın 100’üncü yılıyla ilgili duygu ve düşüncelerinizi öğrenebilir miyiz?

Anadolu Sigorta’nın 100 yaşına ulaşması, hepimiz için büyük bir gurur ve mutluluk kaynağı. Ulu Önder Mustafa Kemal Atatürk’ün vizyonuyla temelleri atılan bu köklü kurum, bir asrı geride bırakırken, sadece sigortacılık sektöründe değil, ülkemizin ekonomik ve toplumsal gelişiminde de önemli bir rol oynamış olmanın haklı gururunu yaşıyor. Çağın gerekliliklerine uygun yenilikçi adımlar atarak bu büyük mirası geleceğe taşımak en büyük sorumluluğumuz.

Neredeyse cumhuriyetle yaşıt ve Türkiye’nin sigorta okulu olma misyonunu üstlenmiş bir şirket olarak, köklerimize sıkı sıkıya bağlıyız. Ancak elbette gözümüz daima gelecekte. Bu yüzden de 100. yılımızı kutlarken, ilk günkü kararlılıkla ve sorumluluk bilinciyle yolumuza devam edeceğiz.

“100 yıl boyunca Anadolu Sigorta’ya güvenen tüm sigortalılarımıza, emek veren çalışanlarımıza, iş ortaklarımıza ve tüm paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimi sunuyorum.”

Sizce Anadolu Sigorta'nın bu uzun zaman diliminde elde ettiği en büyük başarıları neler?

Türkiye Cumhuriyeti’nin ilanının ardından İş Bankası öncülüğünde kurulan Anadolu Sigorta, ülkenin ekonomik egemenliğini güçlendirme hedefiyle yola çıktı. Bu süreçte karşılaşılan zorluklar ve atlatılan badireler, şirketin gelişiminde belirleyici oldu. Özellikle sigortacılık sektörünün gelişimi açısından bakıldığında, Anadolu Sigorta’nın faaliyetleri sadece bir şirketin tarihi olmanın ötesinde, tüm sektörün dönüşümüne de ışık tuttu.

DOĞAL AFETLER

Cumhuriyet döneminde Türkiye’de yaşanan büyük depremler, sigortacılığın önemini artırdı ve Anadolu Sigorta bu süreçte etkin bir şekilde yer aldı. 1924 Erzurum depremi, sigortanın doğal afetler karşısında toplumsal güvence sağlamadaki rolünü gözler önüne sererken, Anadolu Sigorta, 1939 Erzincan, 1999 Gölcük, 2011 Van, 2020 Elazığ ve İzmir ile 2023 Kahramanmaraş depremleri gibi yıkıcı felaketlerde tazminat ödemeleriyle yaraların sarılmasına katkıda bulundu.

“İnsan hayatı söz konusu olduğunda, hasar ödemelerinin miktarının konuşulması anlamsız kalıyor ama sadece şunu belirtmek isterim ki 6 Şubat depremlerinde en yüksek hasarı, Anadolu Sigorta olarak biz ödedik.”

Yangınlar da sigortacılığın önemini gözler önüne seren olaylar arasında yer aldı. Anadolu Sigorta, 1929 Ankara Tahtakale, 1954 İstanbul Kapalıçarşı, 1975 Sultanhamam ve 1992 Ankara Çıkrıkçılar Yokuşu gibi ticaret merkezlerinde çıkan büyük yangınlar sonrasında zarar gören işyerlerine hızlı tazminat ödemeleri yaparak ekonomik hayatın devamlılığını sağladı.

BÜYÜK YATIRIMLARA GÜVENCE

Anadolu Sigorta, ülkenin kalkınma sürecinde büyük altyapı ve sanayi projelerinin sigortalanmasında da önemli roller üstlendi. 1925 yılında demiryollarının sigortalanmasıyla başlayan bu süreç, Türkiye Şişe ve Cam Fabrikaları, Ereğli Demir Çelik Fabrikası, Fatih Sultan Mehmet Köprüsü yolları ve Atatürk Barajı gibi dev yatırımlara verilen teminatlarla devam etti. Bu sigortalar, ekonomik büyümenin sürdürülebilirliğine katkı sağladı.

DİJİTAL DÖNÜŞÜM

Sigorta sektöründe teknolojik gelişmelere öncülük eden Anadolu Sigorta, 1956’da otomasyon çalışmalarına başladı, 1960’larda elektronik sistemlere geçiş yaptı. 1997’de acentelerini online ve gerçek zamanlı bilgi işlem sistemine bağlayarak dijitalleşme sürecini hızlandırdı. Günümüzde ise robotik süreçler ve yapay zekâ gibi alanlarda yatırımlarımız devam ediyor.

Anadolu Sigorta, 2024’te nasıl bir performans gösterdi? Finansal açıdan değerlendirir misiniz?

2024 yılında 69.6 milyar TL prim üretimine ulaştık. Geçen yılın aynı dönemine göre reel büyüme göstererek prim üretimini yüzde 57 artırdık. Anadolu Sigorta’nın solo bilançodaki aktif toplamı 96.2 milyar TL’ye ulaşırken, yatırıma yönlendirilen portföy büyüklüğü ise yılbaşından bugüne yüzde 73’lük artışla 55.6 milyar TL oldu.

Hasar prim oranında önceki yıla göre 18, bileşik rasyoda ise 14 puan iyileşme oldu. Böylece şirketimiz, bileşik rasyosunu 2024 sonu itibarıyla 105 seviyesinde tutmayı başardı.

“2024 yıl sonu konsolide finansallarda Anadolu Sigorta, 11.5 milyar TL net kâr elde etti. Konsolide ortalama özkaynak kârlılığımız yüzde 60 olarak gerçekleşti.”

İkinci yüzyılda hayata geçireceğiniz sıra dışı projelere örnek verebilir misiniz?

İkinci yüzyılımıza girerken müşteri odaklı yaklaşımla, kişiselleştirilmiş ürünler sunan ve teknolojiyi merkezine alan “geleceğin şirketi” vizyonunu inşa ediyoruz.

Biz Anadolu Sigorta’da geleneği geleceğe dönüştürüyoruz. 100 yıllık tecrübemizi teknolojinin ileri imkanlarından faydalanarak geleceğe taşıyoruz. Uluslararası sigortacılık trendlerini takip ediyor, Türkiye’de bu trendleri belirleyen şirket olarak konumlanıyoruz. Öyle ki bilgi teknolojileri ve iş birimleri çevik dönüşüm içerisinde “harmoni” ile çalışıyor. Niye “harmoni” vurgusu yapıyoruz? Çünkü çevik dönüşümümüz adeta bir senfoni orkestrasının harmonisi yani uyumu içerisinde devam ediyor.

Çevik takımlarla sigortalılarımızın ihtiyaçlarına daha hızlı yanıt veriyoruz. Projelerimizi de ihtiyaçları en hızlı karşılayacak şekilde yönetiyoruz. Bu kapsamda hem platformlarımızı hem de süreçlerimizi gözden geçiriyoruz.

Anadolu Sigorta’nın mobil uygulama platformu Sigortam Cepte’yi en kullanıcı dostu arayüzlerle sürekli güncelliyor ve geliştiriyoruz.

“Sigortam Cepte uygulamamızda yeni yüzyılımıza yakışacak şekilde kapsamlı bir güncelleme yapıyoruz.”

Sigortacılığın geleceği kişiselleştirilmiş ürün ve fiyatlamalarla şekilleniyor. Kişiselleştirilmiş ürün çalışmalarımız devam ederken fiyatlama konusunda da çalışmalar yürüterek yapay zekâ destekli kişiye özel fiyatlama projemizin ilk aşamasını tamamladık. Geliştirdiğimiz bu teknolojiyi bir süredir kullanıyor, ürünlerimizi dinamik fiyatlama modeliyle yönetiyoruz.

Tüm bu çalışmalarımızın odağında sigortalılarımız var. Odak sigortalı olunca bir CRM projesi konuşmamak mümkün değil. Yenilikçi ve teknoloji odaklı bakış açımızla bu yıl kapsamlı bir CRM projesi yürütmeye başladık. Sigortalılarımızı hem büyük veri öğrenmesi modelleriyle yakından tanıyor hem de onların ihtiyaçlarını karşılamaya ve sigortalılarımızla iletişimimizi kuvvetlendirmeye yönelik aksiyonlar almaya devam ediyoruz.

Sigortalılarımızla birlikte iş ortaklarımızı da düşünüyoruz. “Hasar Sanal Asistan” ile sigortalılarımız ve iş ortaklarımızın, Bireysel Şube ve Sigortam Cepte’de chatbot üzerinden aradığı bilgilere ulaşmasını sağlayarak memnuniyetlerini artırmayı hedefliyoruz.

Tüm projelerimiz ileri teknolojik gelişmeleri kapsayan, 2024 yılında kapsamlı bir şekilde yenilediğimiz Orta Vadeli Stratejik planımız ve hedeflerimize hizmet eden bir yapıda yürütülüyor. 2025’te de bu stratejilerimizi sürdürerek başarılı sonuçlara ulaşmaya devam edeceğiz.

Dijitalleşme ve Ar-Ge alanında önümüzdeki dönem hedeflerini öğrenebilir miyiz?

Dijitalleşme ve yapay zekâ uygulamaları, sigorta sektörünün geleceğini kökten değiştiren en önemli unsurlar arasında yer alıyor. Anadolu Sigorta olarak sektörün ilk ve tek “yerinde Ar-Ge merkezi” belgeli şirketi olmanın sorumluluğuyla dönüşümün öncüsü olmaya devam ediyoruz.

Dijitalleşmeyi yalnızca teknolojik bir geçiş olarak değil; ürün, hizmet, kanal ve iş modellerini kapsayan bütünsel bir strateji olarak ele alıyoruz. Bu kapsamda, mevcut satış kanallarımızın ve iş birimlerimizin verimliliğini en üst düzeye çıkarmayı, sigortalılarımızın ürün ve hizmetlerimize hızlı ve etkin bir şekilde ulaşmalarını sağlamayı hedefliyoruz.

“Sigorta süreçleri otomasyonu, sanal sigorta asistanları, dinamik fiyatlama, karar otomasyonları, büyük veri analitiği ve kişiselleştirilmiş deneyim belli başlı odak noktalarımız arasında yer alıyor.”

Dijitalleşme süreçlerimizi güçlendirmek için büyük veri, robotik, yapay zekâ, telemetri, mobil teknolojiler gibi yenilikçi araçları iş süreçlerimize entegre ediyoruz. Sigortam Cepte ve Sağlığım Cepte gibi dijital platformlarımız sayesinde kullanıcılar, yer ve zaman kısıtı olmadan, herhangi bir aracı kuruma ihtiyaç duymadan poliçelerini oluşturup takip edebiliyor.

Dijital dönüşüm stratejimizin bir parçası olarak geliştirdiğimiz projeler sektörde fark yaratırken, ulusal ve uluslararası platformlarda da ödüller ve TÜBİTAK desteğiyle takdir görüyor. AS’lı Yapay Zeka ile Cam Onarım/Değişim Tespiti, Yatışlı Dosyaların Makine Öğrenmesi ve Karar Destek Sistemi ile Otomasyona Dönüşümü, TÜBİTAK tarafından onaylanan ve uluslararası iş birlikleriyle yürütülen ITEA - Treat Projesi, Anadolu Sigorta’nın insan kaynakları platformları İKAS ve Biz Bize için geliştirilen ChatGPT tabanlı İK Chatbot gibi projelerimizle öncü adımlarla sektöre öncülük etmeye ve sigortalılarımıza en iyi hizmeti sunmaya devam edeceğiz.

Anadolu Sigorta’nın uluslararası reasürans faaliyetlerinden bahsedebilir misiniz? Bu faaliyete nasıl başladınız ve hangi seviyelere ulaştınız?

İş portföyümüzü çeşitlendirmek amacıyla uluslararası reasürans faaliyetleri 30 yılı aşkın bir süredir yapılıyor. Ancak esas olarak 2008'den bu yana söz konusu faaliyetlerimiz ivme kazandı. Uluslararası reasürans faaliyetlerimizin artması sonucunda yabancı pazarlardaki tanınırlığımız arttı ve yeni sedanlar için potansiyel bir iş ortağı haline geldik.

“2024 yılında yaklaşık 70 milyon dolarlık ihracat yaparak kendi kategorimizde birincilik ödülünü aldık.”

Uluslararası satış faaliyetlerimiz ülkemiz ekonomisine ve şirketimize döviz girişi yoluyla önemli katkı sağlıyor. Yurt dışından sağlanan prim üretimimizin, hizmet ihracatı kapsamında değerlendirilmesinden hareketle, Hizmet İhracatçıları Birliği’ne (HİB), kurulduğu tarih olan 2018 yılından itibaren üyeyiz.

HİB tarafından her yıl hizmet ihracatçısı firmaların ihracat tutarlarına göre ilk üçe girenlerin sıralaması belirleniyor ve kamuoyuna duyuruluyor. Şirketimizin ihracat üretimi “Finans, Sigorta ve Diğer Mali Hizmetler” kategorisinde değerlendiriliyor ve üye olduğu tarihten itibaren üst üste 6 yıldır ödüle layık görülüyor.

Kurumsal sosyal sorumluluk projelerinizle de önemli işlere imza atıyorsunuz. Ormanın Gözleri ve Anadolu Sigorta Kütüphaneleri gibi projelerle ne tür faydalar sağladınız?

2022 yılında orman yangınlarını önlemenin yanı sıra bu konuda farkındalık ve bilinçlendirme çalışmalarını desteklemek amacıyla "Ormanın Gözleri" projemizi başlattık. Tarım ve Orman Bakanlığı Orman Genel Müdürlüğü öncülüğünde yürüttüğümüz bu proje kapsamında, mevcut yangın gözetleme kulelerinin yenilenmesini ve insansız yangın gözetleme kulelerinin yaygınlaştırılmasını hedefledik. İlk aşamada Adana Balcalı'da mobil ve insansız teknolojilerle donatılmış ilk gözetleme kulesini tamamladık. 2023 yılında Çanakkale, Muğla, Adana ve Antalya'da dört yeni nesil yangın gözetleme kulesini daha hizmete sunduk. 2024’te ise İstanbul, İzmir, Bursa, Kahramanmaraş ve Mersin'de yeni kuleleri tamamladık. Bu yıl da İstanbul, Bilecik, Muğla, Kastamonu, Denizli ve İzmir’de yeni kuleler devreye almayı planlıyoruz.

2024 yılı itibarıyla 420 bin hektarlık alanı gözetleyerek 10 yangın gözetleme kulesiyle bugüne kadar toplam 155 yangını erken tespit ettik. Kulelerimiz aynı zamanda baz istasyonu görevi üstlenerek, ormanlık alanlarda iletişim açısından ölü noktaları ortadan kaldırıyor. Başta orman yangınları olmak üzere birçok güvenlik tehdidi karşısında iletişim sağlanabilecek hale getiriyor. İnsansız yangın gözetleme kulelerimizle sadece yangın gözetlemesi yapılmıyor, yaban hayat da izleniyor ve önemli durumlar kayda alınıyor, gerekli yerlerde müdahale yapılıyor. Kaçak avcılık gibi yasa dışı faaliyetlerin de önüne geçiliyor.

KÜTÜPHANELER

Gurur duyduğumuz bir başka projemiz de Anadolu Sigorta Kütüphaneleri. 2023’te Beykoz ilçesindeki 5 okulda kütüphane kurarak başlattığımız proje kapsamında 2024’te Ümraniye’de 12, 2025’te ise Üsküdar’da 5 okulda kütüphane kurduk. Ayrıca kapsayıcılık yaklaşımıyla, Urfa Haliliye’de Görme Engelliler Okulu’nda bu öğrencilere özel kurduğumuz kütüphaneyle toplam 23 okula ulaştık. Proje kapsamında 2023, 2024, 2025 yılları arasında toplamda 14 bin 677 öğrenciye ulaştık.

Ek olarak Tohum Otizm Vakfı ile de iş birliği yaptık. Vakfın gerçekleştirdiği “Her Sınıf Bir Tohum” projesi kapsamında Ümraniye’deki Çakmak Şehit Mahmut Coşkunsu Ortaokulu’ndaki özel eğitim sınıfına bilgisayar, tablet, otizmli bireylere özel geliştirilmiş alternatif iletişim cihazı Talkido (otizmli bireyin tepkilerini ve kararlarını ifade edebilmesini ve seçimler yapabilmesini sağlayan yerli bir cihaz) gibi eğitim materyalleri sağlıyoruz. Aynı zamanda öğretmenlere ve velilere yönelik eğitimlere de destek oluyoruz.

SAĞLIKLI YAŞAM

Yoğunlaştığımız diğer bir alan da sağlıklı yaşam ve sürdürülebilirlik bilincini yaygınlaştırmak amacıyla yürüttüğümüz sponsorluk faaliyetlerimiz. Sağlıklı yaşam bilincini gündelik hayat rutinine yerleştirmek için Winter Run İstanbul ve Ephesus Ultra Maratonu gibi mücadelelerde sporcuları destekledik. Uludağ Premium Ultra Trail'in ana sponsoru olduk ve Salomon Cappadocia Ultra Trail’de co-sponsorlar arasında yer aldık. Marmaris Ultra’nın isim sponsoru olurken bu maratonda sürdürülebilirlik konusuna da dikkat çektik. Şirketimizin Platin Sponsor olarak 7 yıldır desteklediği Maximiles Black The Bodrum Cup da Anadolu Sigorta’nın mavi ekonomi ve sürdürülebilirlik konusundaki hedefleriyle tam uyum içinde ilerliyor.

Toplumsal cinsiyet eşitliği ve kapsayıcılık projelerinizden de bahsedebilir misiniz?

Kapsayıcılık misyonumuz doğrultusunda toplumun her kesimine hizmet edebilecek çeşitli ürünler geliştirerek sosyal refahı ve finansal korumayı yükseltmeyi amaçlayan şirketimiz, görme engelliler için yapay zekâyı ve sesi bir araya getiren teknolojiler üreten BlindLook ile geçtiğimiz yıllarda çok kıymetli bir iş birliğine imza attı. Bu iş birliği sayesinde web sitemizde sesli yönlendirmelerle yalnızca görsel odaklı iletişimin getirdiği engellemeleri ortadan kaldırarak tüm işlemleri herkes için erişilebilir duruma getirdik. Ayrıca web sitemize herkesin erişebilmesi için Engelsiz Çeviri ile de iş birliğine başladık.

Anadolu Sigorta bünyesinde toplumsal cinsiyet eşitliği çalışmalarını yürütmek üzere, hiyerarşiden uzak ve cinsiyet dengeli bir Eşitlik Komitesi kurduk ve #DahaEşit isimli Toplumsal Cinsiyet Eşitliği Programı’nı başlattık.

“Yönetim Kurulumuzdaki üyelerin yüzde 66’sı kadın. Tüm çalışanlarımız arasındaki kadın oranı ise yüzde 52.”

Çalışanlarının yarısından fazlası kadınlardan oluşan bir şirket olarak toplumsal cinsiyet eşitliğini sağlamak için çok sayıda uygulama ve projeyi hayata geçirdik. Yönetimsel açıdan da Eşitlik Komitesi çatısı altında, şirketimizin bu alandaki çalışma konularını belirliyor ve buna uygun olarak yol haritamızı çiziyoruz.

Eşitlik konusundaki taahhütlerimizi gösteren bir Eşitlik Politikamız bulunuyor. Kadın yöneticilerimizin kariyerlerini desteklemeye yönelik “Kadın Liderler” programımız devam ediyor. Doğum izinlerini, evlat edinenlerin ve koruyucu aile görevi üstlenenlerin izinlerini de genişlettik.

Öte yandan, yönetim kurullarında ve üst yönetimde kadın oranını artırmayı amaçlayan %30 Kulübü’nün imzacısıyız. Mevcut durumda, Yönetim Kurulumuzdaki üyelerin yüzde 66’sı kadın. Bu oran, şirketimizin toplumsal cinsiyet eşitliğine verdiği önemin en açık göstergelerinden biri.

ANADOLU SİGORTA’NIN 100 YILINDA ÖNE ÇIKAN YENİLİKLER VE İLKLER

• 1930’larda tarım ve çiftçiler için sigorta teminatları sundu, uluslararası uzmanlar getirerek sektörel gelişimi destekledi.

• 1983 yılında, 17 ayrı teminattan oluşan ve Türkiye’nin ilk konut paket sigortası olan Mavi Sigorta’yı hayata geçirdi.

• 1984’te en kapsamlı hayat sigortası olan Geleceğin Sigortası’nı başlattı.

• 1986’da ilk elektronik cihaz sigortasını sundu.

• 1993’te Azerbaycan’da kurulan Günay Anadolu Sigorta ile yurt dışında şirket kuran ilk Türk sigorta kuruluşu oldu.

• 1996’da ilk hukuksal koruma sigorta poliçesini müşterilere sundu.

• 2006 yılında prim üretiminde 1 milyar TL’yi, 2007 yılında ise 1 milyar ABD Doları’nı aşan ilk sigorta şirketi oldu.

• 2010’da kaybolmaya yüz tutmuş meslekleri yaşatmak amacıyla “Bir Usta Bin Usta” sosyal sorumluluk projesini başlattı.

• 2021 yılında Türkiye’nin ilk ve tek yerinde Ar-Ge merkezine sahip sigorta şirketi unvanını aldı.

• 2022 yılında ülkenin orman varlığını korumak amacıyla Orman Genel Müdürlüğü ile birlikte Ormanın Gözleri sosyal sorumluluk projesini başlattı...