“Gençler doğru bilgiye hızla ulaşmak ve tercihlerini bağımsız yapmak istiyor”

AKILLI YAŞAM // ÖZLEM BAYBURS

Günümüzün genç kuşağı, finansal güvenlik ve tasarruf alışkanlıklarında önceki nesillerden farklı bir profil çiziyor. Teknolojiyle büyüyen bu nesil, finansal kararlarını hızlı, şeffaf ve kişiselleştirilmiş bilgilerle vermek istiyor.

BNP Paribas Cardif Türkiye’nin İş Ortaklıklarından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Özüm, gençlerin beklentileri doğrultusunda dijitalleşmenin rolüne ve bireysel emeklilik sistemine erken katılımın önemine dikkat çekiyor...

Z kuşağı tasarruf, risk ve finansal güvenlik konusunda nasıl bir profil çiziyor? Önceki kuşaklardan ayrıştıkları temel noktalar neler?

Tasarruf motivasyonları, risk algıları ve finansal davranış kalıpları, değişen teknoloji ve bilgiye erişim olanaklarının artmasıyla birlikte tüm yaş gruplarında doğal olarak dönüşüm gösteriyor. Z kuşağı olarak adlandırılan 15 ila 28 yaş aralığını kapsayan kesim ise hayatlarının tamamında teknoloji devrimini deneyimlemiş olmalarıyla bu değişimi daha çarpıcı şekilde yansıtıyor. Bir başka deyişle Türkiye’de finansal güvenlik arayışı kuşak farkı gözetmiyor; gelir kaybı endişesi tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de öne çıkıyor.

BNP Paribas Cardif olarak küresel ölçekte yaptığımız “Protect and Project Oneself” araştırmasının sonuçları da bu bağlamda değerli içgörüler sundu. 2024 yılında Türkiye’nin de içinde bulunduğu 21 ülkeden 21 bin katılımcıyla çevrim içi olarak yapılan bu araştırma, ülkemizde gelir kaybı konusunda endişe duyanların oranının yüzde 82 seviyesinde olduğunu ortaya koydu.

Şeffaflık, erişilebilirlik ve kişiselleştirilmiş çözümler her yaş grubunda beklenti haline gelmişken, bu konular Z kuşağı için çok daha ön planda. Alışkanlıklar ve geleneksel çözümler geri planda kalırken, gençler doğru bilgiye hızla ulaşmak ve tercihlerini bağımsız olarak yapabilmek istiyor.

Yine aynı araştırmada, Türkiye’de tüketicilerin yüzde 80’inden fazlası kesintilerde ve şartlarda netlikle istedikleri kanallardan kolayca sigorta ve emeklilik ürünlerine erişebilmenin kendileri için kritik olduğunu belirtiyor.

Sonuç olarak, bu yaş grubundakiler doğru bilgiye kolayca ulaşabilmek ve kendi tercihlerini kendi başlarına yapmak istiyor. Tercihlerini yaparken de klişeler veya çok sesi çıkan önerilerden daha çok gerçek manada kendi menfaatlerini ön plana alan çözümleri dinliyorlar.

Genç kuşakların beklentileri doğrultusunda ürünlerinizi ve iletişim dilinizi nasıl şekillendiriyorsunuz? Dijitalleşme bu süreçte nasıl bir rol oynuyor?

Sadece bu yaş grubu değil, tüm müşterilerimiz için net, basit, anlaşılır bir iletişim diliyle ve önemli konuları özetleyerek başlıyoruz. Elbette, mevzuat gereği eklenmesi gereken tüm bilgileri de her istenilen mecrada erişilebilir şekilde sunuyoruz. Ancak “az”ın bazen daha etkili olduğu prensibini benimsiyoruz. İsteyen müşterilerimize bir “ansiklopedi” dolusu bilgiyi de sunuyoruz ama temel konuların gözden kaçmamasını özellikle önemsiyoruz.

Bununla birlikte, veriye dayalı katma değer yaratan hizmetler ve çözümler geliştirmek, teknoloji destekli ürün satışlarını mekandan bağımsız her kanalda gerçekleştirebilmek ve özellikle yapay zekâ ile desteklenen hizmetler sunmak, şirketimizi müşterilerimiz nezdinde ayrıştıran unsurların başında geliyor.

BNP Paribas Cardif Türkiye olarak “sigortayı daha ulaşılabilir kılma” misyonuyla Türk sigortacılık sektöründe 17 yıldır hizmet veriyoruz. En temel stratejimiz ise müşterisine değer yaratan bir şirket olmak. Bu kapsamda teknolojiyi tüm çözüm ve hizmetlerimizin merkezinde konumlandırıyoruz. Müşterilerimizin herhangi bir zamanda, herhangi bir cihaz ile istedikleri kanal üzerinden bizlere ulaşarak finansal işlemlerini gerçekleştirebilmelerini önemsiyoruz. Tüm çözüm ve hizmetlerimizde sigortayı daha erişilebilir hale getirmek için ise dijital kanallarımızı, müşteri beklentilerine uygun şekilde kurguluyoruz. Banka uygulaması üzerinden sigorta uygulamasına kolaylıkla geçiş sağlanabilmesi, sigorta çözümlerinin iş ortaklarımızın dijital varlıkları üzerinde satılabilmesi, tazminat taleplerinin mobil cihaz üzerinden kolaylıkla gerçekleştirilebilmesi gibi yetkinlikler müşterilerimize sunduğumuz çözümler arasında yer alıyor.

Müşterilerimiz, diledikleri yerde diledikleri zamanlarda sahip oldukları veya satın almak istedikleri sigorta çözümüyle ilgili hizmet alabiliyor.

BES, uzun vadeli ve dinamik bir müşteri iletişimi gerektiren bir alan. BES katılımcılarıyla ilk sözleşmeyi başlattığınız tarihten itibaren uzun yıllara dayalı bir iletişim ve hizmet kalitesi sunabilmeniz gerekiyor.

"Bazı müşteriler her aşamada ‘ellerinden tutmamızı’ isterken, bazıları sadece bilgiye erişimde süreklilik talep ediyor. Her müşterinin beklentisi ve ihtiyacı farklı olabiliyor."

Müşterilerimizin doğru şekilde segmentlere ayrılmasının yanı sıra talep ve ihtiyaçlarına hızlıca cevap vermek amacıyla uzman kadromuzla “Özel Müşteri Yönetimi” hizmeti sunuyoruz. Düzenli müşteri iletişimi ile dijital yenilikler, başarılı portföy yönetimi ve avantajlı ek fayda kampanyaları hizmet anlayışımızın odak noktalarını oluşturuyor.

Bu çalışmalarımızda dönemsel olarak müşterilerimize özellikle devlet katkısını maksimum oranda kullanmaları için ek katkı payı ödemelerine ek fayda kampanyalarıyla destek veriyoruz.

BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak BES katılımcılarına sunduğumuz fonların yönetimini yakından takip ederek, katılımcılarımızın fon getirisiyle ilgili düzenli bilgilendirilmesini sağlıyoruz. Türkiye’deki benzerleri arasında ilk sıralarda yer alma başarısını gösteren fonlarımızla, yatırımcılarının birikimlerine kattığımız değeri artırmayı hedefliyoruz.

“Dijital BES projemizi ülkemizde gelişen sigorta bilinci, değişen eğilimler ve farklılaşan ihtiyaçlar bakımından önemli bir adım olarak görüyoruz. Bu proje, yıllardır üzerinde durduğumuz müşteri odaklı yaklaşım, dijitalleşme, erişilebilir olma ve yalın süreç geliştirme konularının önemini bir kez daha ortaya koyuyor.”

BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak “değer katma” stratejimiz doğrultusunda müşteri deneyimi yolculuğunu önemsiyor, dijital süreçteki tüm işlemleri sade, hızlı ve kullanıcı dostu olarak tasarlıyoruz. Bu kapsamda geçen ağustos ayında önemli bir adım atarak “dijital BES” dönemini başlattık. Nisan 2025 itibarıyla bu dijitalleşme vizyonumuzu bir adım ileri taşıdık ve ilk kez müşterimiz olacak katılımcılar için de dijital BES sistemimizin kapılarını açtık.

Tüm müşterilerimiz, dijital BES sayesinde www.bnpparibascardif.com.tr adresinden veya CepteCardif mobil uygulaması üzerinden “Online Satın Al” butonuna tıkladıktan sonra, aylık 800 TL katkı payı ödeyerek BES'e dahil olabiliyorlar. Böylece bir yandan yüzde 30 devlet katkısından yararlanan katılımcılarımız, diğer yandan da BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak onlara sunduğumuz kazandıran emeklilik yatırım fonlarımızla birikimlerine değer katabiliyor.

Türkiye’nin tasarruf açığını kapatmak için genç kuşakların BES’e erken katılımı kritik. Bu hedefe ulaşmak için hangi strateji ve uygulamalara öncelik verilmesi gerektiğini düşünüyorsunuz?

Türkiye’nin tasarruf açığını kapatmak ve bireysel emeklilik sistemini daha kapsayıcı hale getirmek, genç kuşakları erken yaşta sisteme dahil edebilecek bütüncül bir stratejiyle mümkün olabilir. Genç kuşak için dijitalleşme artık bir tercih değil, norm. Bu doğrultuda mobil platformlar ve kişiselleştirilmiş öneriler BES’e katılım sürecinde kritik önem taşıyor.

Aynı zamanda sosyal etki yaratan, sürdürülebilir yatırımları destekleyen fonların öne çıkarılması da yeni kuşağın değerleriyle örtüşüyor. BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak bu yaklaşımı destekleyen ürünler geliştirmeye önem veriyoruz. Bu kapsamda yatırım odaklı ürün gamımıza eklediğimiz “Sürdürülebilirlik Fon Sepeti Emeklilik Yatırım Fonu”, buna iyi bir örnek. 15 Mayıs 2025 itibarıyla BEFAS platformunda BSR koduyla işlem görmeye başlayan fonumuz hem sürdürülebilirlik odaklı yatırımlara hem de uzun vadeli birikim hedeflerine katkı sağlamak amacıyla geliştirildi.

"Portföyümüzdeki varlıkların yaklaşık yüzde 80’i, sürdürülebilirlik temasına uygun yatırım fonu katılma paylarından oluşuyor."

Teşvik tarafında ise esnek katkı oranları, başarıya dayalı ödüllendirme sistemleri, devlet katkısının görünürlüğünün artırılması ve “erken katılım, erken kazanç” gibi davranışsal mesajlar, gençlerin uzun vadeli düşünmesini sağlayabilir. Ayrıca, lise ve üniversite düzeyinde finansal okuryazarlık programlarıyla bireysel emeklilik ve sigorta bilincinin küçük yaşlarda gelişmesi sağlanabilir.

Paranın zaman değeri burada kritik bir unsur. Ne kadar erken yaşta birikim yapılmaya başlanırsa, yaratılan fark da o kadar büyük olur. Çarpıcı bir örnek vermek gerekirse: Ayda nominal olarak bin TL katkı sağlandığını ve bunun 30 yıl boyunca sürdüğünü varsayalım. Ayda yüzde 1 faizle değerlendiği bu senaryoda; bir katılımcı 6 yaşında biriktirmeye başlayıp 36 yaşında katkıyı durdursa ve 56 yaşına kadar beklese yaklaşık 38 milyon TL birikim elde edebiliyor. 26 yaşında başlayıp 30 yıl boyunca katkı yapan bir katılımcı ise yaklaşık 3.5 milyon TL birikim elde edebiliyor. Aradaki fark tam 11 kat!

BNP Paribas Cardif olarak, yalnızca genç kuşakların değil, tüm yaş gruplarının finansal güvenliğini bir misyon olarak görüyoruz. Sigorta ve bireysel emeklilik çözümlerimizi bu perspektifle geliştiriyoruz. Herkes için temel önerimiz; mümkün olan en erken yaşta tasarrufa başlamak, gelirlerinin en az yüzde 10’unu birikime yönlendirmek ve tasarrufa mümkün olduğunca uzun süre devam etmek. Çünkü bir kişinin gerçek zenginliği ne kadar kazandığıyla değil, ne kadar tasarruf edebildiğiyle ölçülür.