IBS şirketlerin siber risk olgunluk düzeyini skora göre düzenleyecek

PwC, sigortacılık öngörülen riskler sıralamasında ilk üç madde siber suç, yapay zeka ve teknoloji olarak sıralandı. Fidye yazılımlarından yapay zekâ kaynaklı dolandırıcılıklara, eski BT sistemlerinden yeni regülasyonlara kadar pek çok faktörün sigorta sektörünü yeniden şekillendirdiğini belirten IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, “IBS olarak yakın gelecekte ‘Siber Risk Dayanıklılık Endeksi’ modelini tanıtmayı planlıyoruz. Bu sistem, şirketlerin siber risk olgunluk düzeylerini ölçerek poliçe primlerini bu skor üzerinden belirleyecek” dedi.

Londra merkezli PricewaterhouseCoopers’ın (PwC), Sigortacılıkta Öngörülen Riskler 2025 raporuna göre, teknoloji kaynaklı riskler, artık küresel sigorta sektörünün karşı karşıya olduğu ilk 3 endişe arasında yer alıyor. Raporda teknolojiyle ilgili risklere vurgu yapılırken ilk üç sıradaki siber suç, yapay zeka (AI) ve teknolojik değişimin önümüzdeki birkaç yıl içinde en acil tehditler olarak yer alacağı belirtiliyor. 

Raporun çıktılarını değerlendiren IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi,  “2024 itibarıyla siber suçların ekonomik maliyetinin 9,5 trilyon dolara ulaştığı tahmin ediliyor. Bu tablo, sigorta şirketlerinin klasik risk modellemelerini yeniden ele almalarını zorunlu kılıyor. Artık risk yönetimi yalnızca tehditlerin olasılığını değil, olay sonrası toparlanma kapasitesini de kapsıyor. Gerçek zamanlı tehdit analitiği ve siber dayanıklılık testleri, yeni dönemin vazgeçilmez araçları olacak” dedi. 

Fidye yazılımları primleri yüzde 30 artırdı

Son yıllarda fidye yazılımlarının yaygınlaşması sonucu sigorta poliçelerinin kapsam ve fiyatlandırmasının ciddi biçimde değiştiğini belirten Murat Çiftçi, “Siber hasarların %41’ini oluşturan fidye yazılımları, ortalama 1,5 milyon dolarlık taleplerle sektörde primlerin %25–30 oranında artmasına yol açtı. Poliçelere artık yalnızca fidye ödemeleri değil, veri kurtarma, itibar yönetimi, regülasyon uyum cezaları ve adli bilişim hizmetleri de dahil ediliyor. IBS olarak müşterilerimize yalnızca finansal güvence değil, aynı zamanda risk azaltma danışmanlığı da sunuyoruz. Poliçeyi bir maliyet unsuru değil, kriz yönetimi aracı olarak konumlandırıyoruz” diye konuştu.

Yapay zekâ temelli dolandırıcılık koruma paketleri

Murat Çiftçi’nin verdiği bilgiye göre; yapay zekânın kötüye kullanımı, sigorta sektöründe yeni dolandırıcılık senaryolarını gündeme taşıyor. “Deepfake teknolojileri ve sahte belge üretimi, kimlik hırsızlığı gibi vakalar poliçe diline ‘AI destekli dolandırıcılık’ riskini eklemeyi gerektiriyor” diyen Murat Çiftçi şunları söyledi: “Yapay zekâ sistemlerinin karar alma süreçlerine dahil olması, şeffaflık ve sorumluluk kavramlarını ön plana çıkarıyor. Avrupa’da yürürlüğe giren AI Act ve Türkiye’de KVKK uyumlu veri işleme standartları, sigorta sektörünü daha sıkı denetime yöneltiyor. Algoritmik risk yönetimi artık poliçe uyum süreçlerinin merkezinde. IBS olarak; finans, sağlık ve üretim sektörlerine yönelik yapay zekâ temelli dolandırıcılık koruma paketleri üzerinde çalışıyoruz. Bu, geleceğin en kritik teminat başlıklarından biri olacak.” 

Dijital dönüşüm eksikliği yüzde 18 müşteri kaybına sebep oluyor

Sektörün yapay zekâ fırsatlarını kaçırmaması için veri kalitesi ve entegrasyon altyapısına yatırımın öncelikli hale geldiğini belirten Murat Çiftçi, “En büyük risk, teknolojiyi stratejik araç yerine operasyonel araç olarak görmek. Veri kalitesi ve entegrasyon yatırımları, fırsatları kaçırmamanın anahtarıdır. Eski BT sistemleri ise sigorta şirketlerinin rekabet gücünü zayıflatıyor. Monolitik altyapılar güvenlik açıklarını artırırken, yenilikçi ürün geliştirme süreçlerini yavaşlatıyor. Araştırmalar, dijital dönüşüm yatırımlarını erteleyen şirketlerin müşteri kaybı oranının %18 daha yüksek olduğunu gösteriyor. Modernizasyon maliyetleri kısa vadede yüksek görünse de uzun vadede operasyonel maliyetleri %30’a kadar düşürüyor. Bu farkındalıkla iş ortaklarımıza dijital dönüşüm planlamasında danışmanlık sunuyoruz”  dedi. 

IBS’ten şirketlere siber dayanıklılık endeksi modeli

Murat Çiftçi, teknolojik dönüşüm hızlandıkça bireysel riskler ile sektör geneli riskler arasındaki ayrımın daha da önem kazandığına vurgu yaparak, “Bireysel riskler, şirketlerin kendi iç yapısından kaynaklanırken; sektör geneli riskler sistemik ve yaygın etkilere sahiptir. Bireysel risklerde şirketin kendi kapasitesi belirleyici olurken, sektör geneli risklerde reasürans mekanizmaları devreye giriyor. Tüm bu gelişmeler, sigorta sektöründe yeni ürünlerin doğmasına zemin hazırlıyor. Yapay zekâ sorumluluk sigortası, veri bütünlüğü garantisi, algoritmik hata teminatı ve kapsamlı siber dayanıklılık paketleri öne çıkan başlıklar arasında. Biz de IBS olarak yakın gelecekte ‘Siber Risk Dayanıklılık Endeksi’ modelini tanıtmayı planlıyoruz. Bu sistem, şirketlerin siber risk olgunluk düzeylerini ölçerek poliçe primlerini bu skor üzerinden belirleyecek” diyerek sektör için yeni bir dönemin kapısını aralıyor.