Neova, teknoloji ve inovasyon eşliğinde ilk 10’a tırmanıyor

AKILLI YAŞAM // ÖZLEM BAYBURS

Türk sigorta sektöründe 15’inci yılına giren Neova Sigorta, güçlü sermaye yapısı, dinamik ve donanımlı kadrosu ve Kuveyt Türk Katılım Bankası’ndan aldığı güçle büyümesini sürdürüyor. Genç ve dinamik Genel Müdürü Neslihan Neciboğlu öncülüğünde teknoloji ve inovasyon odaklı çalışan şirket, özellikle kefalet sigortası, kasko, TSS gibi ürünlerin yanı sıra niş pazar segmentlerine yönelik stratejiler geliştiriyor.

Neslihan Neciboğlu, Neova Sigorta’nın 2024 yılı sonuçlarını değerlendirip gelecek plan ve hedeflerini açıkladı...

Neova Sigorta'nın son finansal sonuçlarını paylaşarak başlayalım mı? Kârlılık, prim üretimi, branşlara dağılımı...

2024 büyüme, kârlılık, müşteri, dijital gelişim, operasyonel mükemmellik, inovasyon ve verimlilik üzerine odaklandığımız bir yıl oldu. Bir önceki yıla göre prim üretimimizi yüzde 65.2 büyüterek 19 milyar TL’ye çıkardık. Öz sermayemizi yüzde 121 artırarak 4.2 milyar TL’ye, toplam aktiflerimizi ise yüzde 76 büyümeyle 26.3 milyar TL’ye ulaştırdık. Ödenmiş sermayemizi de 900 milyondan 2 milyar 150 milyon TL’ye çıkardık.

Kasko branşı hızlı büyüdüğümüz alanlardan biri oldu. Bu branşta prim üretiminde yüzde 46 artış sağladık. Kefalet sigortaları da büyüdüğümüz branşlar arasında. Kefalet sigortalarında 63 milyon TL, finansal sigortalar alanında ise toplam 115 milyon TL’lik prim üretimiyle bu branşta ilk 3’te yer aldık.

Acente kanalımızda 13 milyar TL prim üretimiyle yüzde 69 iç pay oranına ulaştık. Broker kanalında 1 milyar TL üretimimiz oldu.

2025'e dair ilk izlenimleriniz nasıl? Şirketinizin plan ve hedefleri neler?

Sektör, 2025 yılında da enflasyonun üzerinde bir büyüme hedefliyor. Operasyonel stratejilerin toplam performansa etkisi oldukça yüksek. Bu durum göz önünde bulundurulduğunda, maliyetlerin düşürülmesi ve süreçlerin iyileştirilmesi sektördeki temel öncelikler arasında yer alıyor. Bu bağlamda, sigorta şirketleri olarak operasyonel mükemmeliyeti sağlamak için yatırımlarımızı artırıyoruz.

Neova Sigorta özelinde ise büyüme yakaladığımız branşlarda çalışmalarımıza aynı hızla devam ederek bu büyümeyi sürdürmeyi planlıyoruz. Sektördeki rekabet avantajını korumak ve sürdürülebilir büyüme sağlamak önceliklerimiz arasında. Hayat dışı prim üretiminde ilk 10 şirket arasında yer alma hedefimizi sürdürürken, müşteri tabanımızı genişletmek ve yenilikçi ürünlerle pazardaki varlığımızı güçlendirmek oldukça önemli.

Bu yılın, sigorta sektöründe dijitalleşmenin hızla arttığı ve müşteri taleplerinin daha da kişiselleştirilmiş hizmetler yönünde evrildiği bir dönem olmasını bekliyoruz. Biz de teknolojik altyapımız ve inovatif yaklaşımımızla yenilikçi ürünlerimizi müşterilerimizle buluşturmayı hedefliyoruz.

Teknoloji ve inovasyon odağımız doğrultusunda yapay zekâ, büyük veri ve dijital çözümlerden faydalanarak süreçlerimizi otomatize etmeyi ve müşterilerimize daha hızlı, kişiselleştirilmiş hizmetler sunmayı hedefliyor; özellikle kefalet sigortası, tamamlayıcı sağlık gibi ürünlerin yanı sıra niş pazar segmentlerine yönelik çözümleri de barındıran ürün stratejileri geliştiriyoruz.

2024 sonu itibarıyla müşterilerimizle buluşturduğumuz sektörün en kapsamlı tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) ürünümüz geniş bir kitleye hitap etmesi nedeniyle büyük bir avantaja sahip.

“Sağlık branşında TSS ürünümüzün hızlı bir büyüme potansiyeli yakalayacağını öngörüyoruz.”

Acenteler ve broker tarafında da büyümeye devam ediyorsunuz. Bu kanallarla düzenleyeceğiniz yeni kampanyalarınız var mı?

2025 yılında hem acente hem de broker kanalında büyümeyi hızlandırmak ve bu alanlardaki iş birliğimizi daha da güçlendirmek öncelikli hedeflerimiz arasında yer alıyor. Toplam üretimimizin önemli bir kısmını acente kanalımızdan elde ediyoruz. 2024 yılında acente kanalında 13 milyar TL prim üretimiyle yüzde 69 iç pay oranına ulaşarak birlikte önemli bir yol kat ettik. Ayrıca, daha odaklı ve verimli çözümler sunabilmek için acentelerimizi segmente ettik. Bu yapıyla acentelerimizin farklı ihtiyaçlarını anlama ve onlara özel stratejiler geliştirmeyi hedefliyoruz.

Broker kanalımız da büyümeye devam ediyor. Brokerlerimizin desteğiyle 1 milyar TL üretime ve yüzde 5 iç pay oranına ulaştık. Bu kanalda mevcut iş ortaklarımızın iş hacmini artırmayı ve özellikle oto dışı üretimle beraber sektörde fark yaratan kefalet sigortalarıyla daha geniş bir kitleye ulaşmayı planlıyoruz.

Güçlü olduğumuz bir diğer alan olan bankasürans kanalında ise ağımızı genişletiyoruz. Yaptığımız yeni iş birlikleriyle 2024 yılında bankasürans kanalında 3.5 milyar TL prim üretimiyle yüzde 3.9 pazar payına ulaştık.

Dijitalleşmeye yönelik çalışmalar tüm satış kanallarımız için odağımızda. Acentelerin hızlıca teklif alabilecekleri ve kullanıcı deneyimine odaklanan bir çözüm sunan, kendi kaynaklarımızla geliştirdiğimiz Pratik Portal ile güzel bir ivme yakaladık. Ürün karşılaştırma ve bilgi edinme imkânlarıyla acentelerimize verimli bir çözüm sunarak, tüm işlemleri tek bir platform üzerinden yapmalarına olanak tanıyoruz. Bunun yanı sıra kapsamlı bir acente mobil uygulaması üzerinde de çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Acentelerimize özel yeni mobil ekranlar sunarak her an her yerde tüm işlemlerini takip edebileceği, satış hacimlerini artırabilecekleri ve hinterlant analizleri yapabilecekleri bir çözüm sunmayı hedefliyoruz.

Kaskodaki büyümeniz de dikkat çekici. Yeni ürünler geliyor mu?

Kaskoda sürdürülebilir ve istikrarlı bir büyüme yakaladık. Sayıları hızla artan elektrikli araç sahipleri için NeoEnerjik kasko sigortası ürünümüzü sunduk. Ayrıca, veri analitiği alanında önde gelen kurumlardan olan SAS’in iş ortaklığıyla tüm modelleme süreçlerimizi ve analitik altyapımızı merkezileştirerek tek bir platformda birleştirdik. SAS VIYA platformunda makine öğrenmesi temelli yeni kasko tarife modeli projesine başladık. Bu iş birliğiyle müşterilerimize sunduğumuz hizmeti maksimum seviyeye çıkarmayı planlıyoruz.

Oto branşı ve diğer ürün gruplarında müşterilerimize yenilikçi çözümler sunarak, pazar payımızı artırmaya ve müşteri memnuniyetini en üst seviyeye taşımaya odaklanıyoruz.

“KOBİ’lerin faaliyetlerine özel risklere karşı mesleki sorumluluk teminatları sağlayan NeoKOBİ Paket Sigortası'nı yakında tüm kanallarımıza açacağız.”

Sağlıkta en son TSS ile ilgili bir çıkış yaptınız. İlgi nasıl?

Sağlık en hızlı büyüdüğümüz alanlar arasında yer alıyor. Bu branştaki en yeni ürünümüz TSS oldu. Yurt dışı muayene ve sünnet gibi yenilikçi teminatlarıyla geniş bir güvence sunan bu ürünümüz, standart uygulamaların ötesine geçiyor. Yatarak tedavi paketi, sektördeki en yüksek teminatlardan biri olan 150 bin TL’ye kadar suni uzuv teminatını da kapsayarak koruma sağlıyor.

TSS ürünümüzü geliştirmeye başlarken bu alandaki gerçek ihtiyaç ve beklentileri belirlemek amacıyla Türkiye’nin farklı illerinde, müşterilerden acentelere kadar geniş bir alanda yaptığımız mülakatlar ile bir müşteri deneyimi projesi başlattık. Çalışma sonucunda sektörün en geniş kapsamlı TSS ürününü piyasaya sunduk. Bu çalışmamız müşteri deneyimi alanında da büyük ilgi görerek CX Awards’ta “Minimum Teknoloji, Maksimum Müşteri Deneyimi” kategorisinde “İyi Fikir” ödülüne layık görüldü.

Neova Sağlık Mobil projemize de geçen yıl başladık. Sağlık sigortası poliçesi sahiplerinin poliçeleriyle ilgili tüm detayları mobil bir uygulama üzerinden takip edebilmesi önem taşıyor. Neova Sağlık Mobil ile müşterilerimizin poliçeleriyle ilgili tüm detaylara daha hızlı, şeffaf ulaşmalarını sağlamayı hedefliyoruz.

Elementer ve hayat sigortaları için kullandığınız yapay zekâ tabanlı çözümlerin getirileri ne düzeyde? Özellikle fiyatlama alanındaki kazanımlarınızdan söz eder misiniz?

Sigorta sektöründe yapay zekâ teknolojilerini kullanmak, hem elementer hem de hayat sigortalarında önemli kazanımlar sağlıyor. Bu çözümler, müşteri deneyimini iyileştirme, risk yönetimini güçlendirme ve doğru fiyatlama yapma süreçlerinde büyük katkılar sunuyor. Aynı zamanda operasyonel verimliliğin de artırılmasında etkili oluyor. Teknoloji ve inovasyon tarafında yapay zekâ ve blokzinciri gibi teknolojilerin sigorta süreçlerinde daha etkin şekilde kullanılması sigorta işlemlerinde şeffaflık sağlayarak güven oluşturmada önemli bir role sahip. Bu teknolojiler, özellikle otomatik hasar değerlendirme, konut, sağlık gibi elementer branşlarda risk modellemede büyük kolaylık sağlıyor. Geçmiş verileri analiz etme yeteneği sayesinde doğru risk profilleri oluşturarak fiyatlamada daha hassas sonuçlar çıkarmamıza imkân tanıması açısından da önem taşıyor.

ConnectSure projenizle başta Smart-i Awards olmak üzere ödüller aldınız. Bu başarının sırrı nedir?

Sektörümüzde yenilikçi teknolojileri odağımıza alarak farklılaşıyoruz. Neova Sigorta olarak çalışanlarımızın, müşterilerimizin ve acentelerimizin içinde bulunduğu tüm paydaşlarımıza uçtan uca sunduğumuz dijital sigortacılık deneyimini artırmak için önemli bir teknolojik altyapı platformu olan Connectsure’u devreye aldık. API entegrasyonlarımızı standardize ederek tek bir noktadan kontrol imkanı sağlayan ConnectSure ile birlikte broker, dijital banka, mobil uygulamalar gibi dijital kanal entegrasyonlarımızı esnek, güvenilir ve hızlı hale getirdik. Bu projeyle kurumumuzda yer alan ve dışa açılan tüm API entegrasyonlarımızı standardize ederek tek bir noktadan kontrol edebilme imkânı kazanmış olduk. Bu sayede kurumumuz, herhangi bir dijital iş ortağıyla, BT entegrasyon süresi ve maliyetini azaltarak iş birliği sağlayabiliyor.

ConnectSure’un sağladığı bu özelliklerle ürünlerimizi pazara çıkarma süremiz oldukça kısaldığı için sektörümüzde rekabet avantajı sağlıyoruz. Hızla gelişen teknolojiye uyum sağlamak için teknolojiyi odağımıza alarak çalışmaya devam ediyoruz.