TSS’niz eksik olmasın!

AKILLI YAŞAM // ÖZLEM BAYBURS

Türkiye’nin en büyük özel bankalarından QNB Türkiye’nin yüzde 100 iştiraki olarak faaliyetlerini sürdüren QNB Sigorta, “Bugün, Bugünü Yaşa” söylemi ve yeni ürünleriyle pazar payını hızla yükseltiyor.

Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) branşındaki faaliyetlerini yoğunlaştıran QNB Sigorta, “TSS Eksikliği” kampanyasının da etkisiyle sektör ortalamasının üzerine çıkarak yüzde 141’lik büyüme yakalamayı başardı. Genel Müdür Yardımcısı Burak Bayhan, “Yıl boyunca yürüttüğümüz çalışmaların meyvelerini topluyoruz” diyor.

Prim iadeli ürünlerin cazibesinin giderek arttığını anımsatan Bayhan, bu alanda da yeni ürünler çıkarmaya devam edeceklerini dile getiriyor ve “Ürünlerimizin esnekliğini ve çeşitliliğini artıracağız” diyor.

Benzer şekilde bireysel emeklilik alanında yeni ürünler üzerinde çalıştıklarını ekleyen Bayhan, gençlere yönelik yeni ürünleri E-İyilik Sağlık Ferdi Kaza Sigortası’nın tanıtımına da yoğunlaşacaklarını kaydediyor...

2024 yılı QNB Sigorta için nasıl geçti? Son verilerinizi paylaşır mısınız? Geçen yılla karşılaştırdığınızda benzerlik veya farklılıklar neler?

Sigorta sektöründe önemli bir yıl olan 2023’ü hatırlamadan 2024’ü yorumlamak doğru olmaz. 2023, 6 Şubat büyük deprem felaketi ve yüksek enflasyonist ortamla geride kalan zor bir yıldı. Depremin tüm olumsuz etkilerinin yanı sıra sigorta sektörüyle ilgili bazı öğretileri de oldu, sigortalılık bilincinin artmasını sağladı. Öte yandan, yüksek enflasyon maliyetleri artırırken, sıkı maliye politikaları alım gücünü etkiledi. Bunlar sektörün tüm branşlarına yansıdı. QNB Sigorta olarak faaliyet gösterdiğimiz sağlık, hayat ve bireysel emeklilik branşlarında biz de bu etkileri elbette yaşadık.

İşte bu ortamda QNB Sigorta olarak hedeflerimize ulaştığımız ve çeşitli branşlarda hedeflerimizin de üstünde bir performans sergilediğimiz, başarılı bir yıl geçirdiğimizi düşünüyoruz.

Hayat sigortacılığı branşında bankasürans kanalında yüzde 9.8’lik pazar payına ulaştık. Bu oranla özel sermayeli şirketler arasında 4’üncü sırada yer alıyoruz. Sağlık branşında ise bankasürans kanalında yüzde 13.7 pazar payıyla yine özel sermayeli şirketler arasında üçüncü sıradayız.

Sektör prim üretimi, hayat ve ferdi kaza sigortası branşlarında bu yıl yaklaşık yüzde 73 oranında büyürken, QNB Sigorta prim üretiminde yüzde 92 büyüdü. Eylül 2024 itibarıyla elde ettiğimiz yıllık verilere göre prim üretimimiz, sektörün toplam prim üretiminin yüzde 8’ini oluşturuyor.

TSS ürünümüzle kısa sürede sektörün güçlü oyuncuları arasında yer almayı başardık. TSS prim üretimimizi ve pazar payımızı hızlı bir şekilde artırmaya devam ediyoruz.

2.2 milyonu aşkın aktif müşterimizle birlikte 8 milyona yaklaşan müşteri portföyüne ulaştık ve geçen yıla göre müşteri portföyümüzü yüzde 10 büyüttük. Bu sonuçlar, müşteri ihtiyaçlarına dair doğru cevaplar verebildiğimize dair önemli göstergeler.

“ 800’ü aşkın çalışan sayımızla Türkiye sigortacılık sektöründe en üst sıralarda yer alan bir şirket olma kimliğimizin sorumluluğunu taşıyoruz. ”

Yüksek enflasyondan nasıl etkileniyorsunuz? Maliyetleri yönetmek için neler yapıyorsunuz?

Yüksek enflasyon, sigortacılık sektöründe özellikle sağlık ürünlerinde büyük bir maliyet artışına neden oluyor. Bunun en belirgin nedeni medikal enflasyonun sağlık sigortalarına etkisi.

Artan tedavi maliyetleri, sağlık ürünlerimizin maliyet yapısını doğrudan etkiliyor. Ancak, sigortalılarımızın yükünü hafifletmek adına, maliyetlerimizi daha akıllı yöneterek ve yükün de bir bölümünü karşılayarak sigortalılarımızın yanında oluyoruz. Maliyetlerimizi yönetmek için otomasyona odaklandık ve inhouse/outsource maliyetlerimizi optimize ettik.

TSS alanındaki son kampanyanızla bir çıkış yakaladınız, bunu neye borçlusunuz?

TSS branşında faaliyet yoğunluğumuzun yüksek olduğu bir yılı geride bıraktık. Sektörün toplam prim üretimi Eylül 2024 sonu itibarıyla, 2023 yılının aynı dönemine göre yüzde 136 büyüme kaydetti. QNB Sigorta’nın prim üretimi ise aynı dönemde yüzde 141 büyüdü. Bu branşta sektörün üzerindeki büyüme başarımız, yıl boyunca yürüttüğümüz çalışmaların verimliliğine işaret ediyor.

TSS ürünümüzle şu anda 110 bin müşteriyi aşmış durumdayız. TSS prim üretimimizi ve pazar payımızı da hızlı bir şekilde artırmaya devam ediyoruz. Bu başarıda ürünümüzün içerik, kapsam ve hizmet kalitesi olarak sektörde önde gelen örneklerden biri olmasının büyük payı var.

Ürünümüzün avantajlarını daha geniş kitlelere anlatırken aynı zamanda sigorta bilincini de artırmak hedefiyle “TSS Eksikliği” kampanya filmlerimizi yayınladık. Bu film serisiyle sağlık sigortasının önemini vurgulayarak günlük yaşamda ne kadar önemli olduğunu aktarmaya çalıştık. Yedi ayrı seri olarak hazırladığımız reklam filmlerinde, TSS’nin bireylere sadece büyük sağlık sorunlarında değil, aynı zamanda rutin sağlık kontrollerinde de finansal bir güvence sağladığını vurguluyoruz.

Kampanya kapsamında yaklaşık 2 milyon kişiye ulaştık ve müşterilerimizin bu ürüne ilgisinin giderek arttığını gözlemledik. Özellikle kampanyanın dijital platformlardaki etkisi, müşteri etkileşimlerimizi ve ürünümüzün algısını güçlendirdi.

“ QNB Sigorta olarak ana söylemimiz olan ‘Bugün, Bugünü Yaşa’ doğrultusunda herkesin geleceğe dair endişelerden sıyrılıp anın tadını çıkarmasını ve hiç kimsesin ‘TSS Eksikliği’ yaşamamasını hedefliyoruz. ”

Hayat ve ferdi kaza sigortası branşlarında durum nasıl?

Hayat ve ferdi kaza sigortası branşlarında, Türkiye Sigorta Birliği’nin yayınladığı prim üretimi verilerine göre prim üretiminde yüzdesel büyüme olarak sektörde 6’ncı sıradayız. 2024’ün ilk 10 ayında geçen yılın aynı dönemine göre sigortalı sayısında yüzde 10, prim üretiminde ise yüzde 32 artış sağlamış durumdayız.

QNB’nin yüzde 100 iştiraki olmamızla beraber sektördeki gücümüzü artırmaya devam ediyoruz. QNB Sigorta olarak sürdürülebilir büyümemize devam ediyor, müşterilerimize yenilikçi ürün ve hizmetler sunarak önemli başarılara imza atmayı sürdürüyoruz.

Başka en çok hangi ürünleriniz ilgi görüyor?

2024 yılında kullanıcılarımızı iki yeni ürünümüz olan E-İyilik Sağlık Ferdi Kaza Sigortası ve Akıllı Hayat Plus ürünlerimizle tanıştırdık.

E-İyilik Sağlık Ferdi Kaza Sigortası, gençleri sigortayla tanıştırarak sigorta bilinci edinmelerini ve geleceğe güvenle adım atmalarını teşvik etmek için yenilikçi bir ürünümüz. Düşük primlere karşılık geniş teminatlar sunarak gençlerin ihtiyaçlarına cevap vermeyi amaçlıyor. Kaza sonucu vefat ve daimi maluliyet teminatlarıyla gençleri maddi güvence altına alıyor. Ayrıca, gündelik hastane teminatı sayesinde kaza veya hastalık sonucu hastane yatışlarında günlük maddi destek sağlanıyor. Ürün, doktora gitmeden uzman hekimlerle online görüşme ve reçete yazdırma imkanını da sağlayarak iş hayatındaki gençlerin izin kaygılarını önlüyor.

Akıllı Hayat ise hem sağladığı vefat teminatı hem de prim iadesi avantajıyla müşterilerimizin tasarruf ve güvence beklentilerini aynı anda karşılıyor. Yıl içinde bu ürünü geliştirmeye odaklanarak Akıllı Hayat Plus versiyonunu devreye aldık. Bu yeni versiyon, farklı müşteri ihtiyaçlarına cevap vermek için daha geniş bir kapsam ve avantaj sunuyor. Sigortalılara, uzun süreli yaşam ve vefat teminatıyla kendileri veya sevdikleri için finansal güvence sağlamayı hedefledik ve ürün kapsamını bu hedefimizle paralel şekilde oluşturduk.

 Sunduğumuz avantajlar arasında, vade sonunda sigortalının hayatta kalması durumunda dolar bazında yatırılan primlerin yüzde 10 fazlasının yaşam teminatı olarak sunulması, ödenen primlerin yüzde 40’a varan oranda vergi avantajı olarak geri alınabilmesi gibi faydalar yer alıyor.

“ Gençlerin sigorta sektörüne ilgisini artırmak ve onları ihtiyaçlarına uygun, hızlı çözümlerle buluşturmak dijitalleşmeyle birlikte hedeflediğimiz yolun bir parçası. ”

Dijital kanallardaki satış payınız ne durumda?

QNB müşterileriyle, banka şubeleri aracılığıyla buluşmaya devam ediyoruz. Ürünlerimizin dijital satışına da büyük önem veriyoruz. Bu kapsamda yenilikçi ve öncü uygulamalara imza atıyoruz. Yenilediğimiz QNB Sigorta Mobil uygulamamızı müşterilerimizin kusursuz bir deneyim yaşamaları için uçtan uca yenileyerek zengin fonksiyonlarla desteklemeye devam ediyoruz. Yakın zamanda hizmete aldığımız dijital asistanımız ile sağlık ve hayat sigortası müşterilerimize WhatsApp kanalımız üzerinden, akıllı sohbet robotumuz QNBilir ile hizmet veriyoruz.

2025 vizyonunuzda neler var? Yeni ürünleriniz olacak mı?

2025 yılında sigorta sektöründeki yenilikçi ürünlerimizle, müşterilerimizin değişen ihtiyaçlarına etkin çözümler sunmayı sürdüreceğiz.

TSS kampanyamızı bahar aylarında yeniden hızlandırmayı planlıyoruz. Sağlıkta 2025’te müşteri sayamızı artırarak yüzde 100 büyümeyi hedefliyoruz.

Hayat sigortacılığında da yüzde 70 büyüme hedefimiz var. Faaliyet gösterdiğimiz alanlarda pazarı büyütmek ve yüksek pazar payına ulaşmak amacıyla yol alıyoruz.

Prim iadeli ürünlerin cazibesi giderek artıyor. “Karma” dediğimiz bu ürün grubundaki ürünlerimizin esnekliğini ve çeşitliliğini artırarak müşterilerimize daha geniş bir yelpazede hizmet vermeyi amaçlıyoruz.

Benzer şekilde bireysel emeklilik alanında müşterilerimizin uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmalarını sağlayacak yeni ürünler üzerinde çalışıyoruz. Yaşam standardını her koşulda korumayı amaçlayan risk teminatlı ürünlerimizde bireyler ve işletmeler için sunduğumuz ürünlerimizi ek teminatlarla genişletip geliştirmeye devam ediyoruz.