Yüksek getiri ve sürdürülebilirlik odaklı fonlarla BES’te liderlik yolculuğu

AKILLI YAŞAM // ÖZLEM BAYBURS

Bireysel emeklilik sistemi (BES), uzun vadeli birikimlerin güvenilir biçimde değerlendirilmesi için stratejik öneme sahip. BNP Paribas Cardif Emeklilik, yatırımcı odaklı fon yönetimi anlayışıyla sektörde öne çıkıyor. Şirketin 2024 yılında en yüksek getiri sağlayan OKS Agresif Değişken Fonu “Altın Boğa” ödülüne layık bulundu. BNP Paribas Cardif Emeklilik, sürdürülebilirlik temalı yeni fonları ve dijital BES uygulamalarıyla fark yaratıyor.

BNP Paribas Cardif Türkiye Banka Sigortacılığı ve Acente Sigortacılığı Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sertsöz ile yaptığımız bu röportajda, şirketin fon yönetim stratejisini, dijitalleşme vizyonu ve müşteri odaklı yaklaşımlarını konuştuk...

BES fon yönetim stratejinizi ve ödül alan fonlarınızı anlatır mısınız?

BES, uzun vadeli ve dinamik bir müşteri iletişimi gerektiren finansal bir hizmet sektörüdür. BES’te katılımcıların değer verdiği en önemli konu ise birikimlerinin uzun vadeli bu sistemde güvenilir ve onlara kazanç sağlayacak şekilde başarıyla yönetilmesidir. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak bizim de en temel stratejimiz, müşterisine değer yaratan bir şirket olmak. Bireysel emeklilik fon yönetimini, portföy yönetimi sektörünün tecrübeli ve yenilikçi şirketi olan TEB Portföy Yönetimi aracılığıyla katılımcılarımıza sunuyoruz. Kurucusu olduğumuz yüksek getirili BES fonlarımızla da üst sıralarda yer alarak yatırımcılarımızın yüzünü güldürüyoruz.

Son olarak 2024 yılında sağladığı getiriyle rakiplerini geride bırakan BNP Paribas Cardif Emeklilik OKS Agresif Değişken Fonumuz, Türkiye Sermaye Piyasaları Birliği (TSPB) tarafından düzenlenen Altın Boğa Ödülleri’nde “Emeklilik Yatırım Fonları Getiri Lideri” ödülüne layık görülerek başarısını kanıtladı. OKS Agresif Değişken Emeklilik Yatırım Fonumuz, 2024 yılında işlem gününe göre sağladığı yüzde 94.59 net getiriyle Türkiye’nin en yüksek performans gösteren emeklilik yatırım fonu oldu. Bu başarı, 31 Aralık 2024 itibarıyla yayımlanan 30 Aralık 2024 tarihli veriler baz alınarak belirlendi. Risk değeri 5-7 aralığı olarak belirlenen bu fon, portföyündeki varlıklar bakımından "agresif" bir yatırım stratejisiyle yönetiliyor.

Fonun yatırım stratejisi; paylar, kamu ve özel sektör borçlanma araçları, repo-ters repo, altın ve benzeri kıymetli madenlere ve diğer para ve sermaye piyasası araçları ile bu araçlara ve finansal endekslere dayalı yurt içi türev araçlara yatırım yaparak bu varlık sınıfları arasındaki getiri farklarından faydalanma amacını taşıyor. Ağırlıklı olarak yurtiçi ortaklık payları ve uzun vadeli borçlanma araçlarına yatırım yapan bu fonumuz, portföyün riskten korunması ve/veya yatırım amacıyla kaldıraç yaratan işlemler gerçekleştirebilirken, vadeli işlem piyasalarında uzun/kısa pozisyonlar alabiliyor. Yabancı para ve sermaye piyasası araçlarına yatırım yapılmayan bu fon, portföyüne dahil edilen döviz cinsinden ihraç edilmiş para ve sermaye piyasası araçları fon portföy değerinin devamlı olarak yüzde 80’i ve fazlası olmayacak şekilde yönetiliyor.

Diğer yatırım fonlarınızın içeriği ve getirilerini de paylaşabilir misiniz?

Yine farklı yatırım stratejileriyle oluşturduğumuz BPH Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonumuz, BZY Teknoloji Sektörü Değişken Emeklilik Yatırım Fonumuz, BNB Mutlak Getiri Hedefli Değişken Emeklilik Yatırım Fonumuz ve BNA Altın Emeklilik Yatırım Fonumuz da 2024 yılında sağladıkları yüksek getirilerle dikkat çekiyor.

BPH Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonumuz, Borsa İstanbul’da işlem gören şirketlerin büyüme ve değer kazanma potansiyelinden faydalanmayı hedefliyor. Disiplinli ve analiz odaklı bir yaklaşımla yönettiğimiz bu fon, 2024 yılında yüzde 61 yıllık getiri sağlayarak, BEFAS’ta (Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım Platformu) işlem gören tematik olmayan hisse senedi fonları arasında üçüncü sırada yer aldı.

BZY Teknoloji Sektörü Değişken Emeklilik Yatırım Fonumuz, portföyünün en az yüzde 80’ini teknoloji sektöründe faaliyet gösteren yerli ve yabancı şirketlerin ortaklık paylarına ve/veya borçlanma araçlarına yatırıyor. Fon, 2024 yılında yüzde 47’lik getiri sağlarken, kurulduğu günden beri getirisi yüzde 287’ye ulaştı.

BNB Mutlak Getiri Hedefli Değişken Emeklilik Yatırım Fonumuz, esnek varlık dağılımıyla farklı piyasa koşullarına uygun, istikrarlı getiri sağlamayı amaçlıyor. 2024 yılında yüzde 55, son 3 yılda yüzde 162, 5 yılda ise yüzde 278 getiri sağlayarak BIST KYD 1 Aylık Mevduat Endeksi’nin yüzde 84 üzerine çıktı.

BNA Altın Emeklilik Yatırım Fonumuz ise portföyünü altın ve altına dayalı yatırım araçlarından oluşturuyor. 5 yıllık getiri oranı yüzde bin 32’ye ulaşarak, uzun vadeli yatırımcılar için güçlü bir alternatif olduğunu ortaya koydu.

Biraz da yeni sürdürülebilirlik temalı BES fonunuz hakkında bilgi verir misiniz?

BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak yatırım odaklı ürün gamımıza bir yenisini daha eklemiş bulunuyoruz. 15 Mayıs 2025 itibarıyla BEFAS platformunda BSR koduyla işlem görmeye başlayan “Sürdürülebilirlik Fon Sepeti Emeklilik Yatırım Fonu”muz hem sürdürülebilirlik temasına hem de uzun vadeli yatırım hedeflerine katkı sağlamak amacıyla geliştirildi.

Fonun portföyünde yer alan varlıkların yüzde 80’ini sürdürülebilirlik temasına uygun yatırım fonu katılma payları oluşturuyor. Böylece katılımcılarımız, etik yatırım kriterleriyle şekillenen bu fon aracılığıyla hem birikimlerini büyütme hem de çevresel ve sosyal etkilere duyarlı yatırımlara katkı sağlama imkânına sahip oluyor.

Bu fon yatırımcılara ne gibi avantajlar sunuyor?

“Büyüme”, “teknoloji” ve “sürdürülebilirlik”, BNP Paribas Cardif’in stratejik planında yer alan en önemli temalar. Bu yeni fon, uzun vadeli ve dengeli yatırım anlayışıyla tüm BES katılımcılarına hitap ediyor. Etik ve çevresel değerlere duyarlı portföy yapısıyla şekillenen fon, aynı zamanda finansal getiriyi önceleyen bir anlayışla yönetiliyor.

Katılımcılarınızı fon seçimi ve yönlendirme konusunda nasıl destekliyorsunuz?

BES katılımcılarıyla uzun yıllara dayalı bir iletişim ve hizmet kalitesi sunmak gerektiğini düşünüyoruz. Bu kapsamda, BES planlarımızı müşterilerimizin segmentine ve meslek gruplarına göre avantajlı hale getiriyoruz. Talep ve ihtiyaçlara hızlı yanıt verebilmek adına “Özel Müşteri Yönetimi” hizmeti sunuyoruz.

Fon dağılımı konusunda doğrudan yönlendirme yerine, piyasa koşulları ve fonların gelişimiyle ilgili bilgi paylaşımı yapıyoruz. Böylece müşterilerimiz, kendi risk algılarına uygun fon tercihini daha bilinçli şekilde yapabiliyor.

Düzenli bilgilendirme kapsamında; aylık fon bülteni, devlet katkısı bilgileri ve 3 ayda bir SMS bilgilendirmeleri sunuyoruz. Ayrıca, BES birikim özetini içeren hesap bildirim cetvellerini tercih doğrultusunda e-posta veya SMS ile paylaşıyoruz.

Çağrı merkezimiz de müşterilerimizle sürekli temas halinde. BES fonlarının uzun vadeli yönetimi açısından bu ilişkilerin sürekli ve şeffaf olması gerektiğini müşterilerimize her platformda hatırlatıyoruz.

Dijitalleşme alanında yaptığınız çalışmalar neler?

2024 yılının ağustos ayında dijital BES dönemini başlattık. Nisan 2025 itibarıyla dijital BES sistemimizi yeni müşterilere de açtık. Artık 18 yaş üstü tüm bireyler fiziki temas gerekmeden sadece birkaç adımda BES hesabı açabiliyor.

Katılımcılarımız, web sitemiz veya CepteCardif uygulaması üzerinden “Plan 13 – Anahtar Emeklilik BES Planı”nı seçerek BES'e dahil olabiliyor. Katkı payı ödemelerini diledikleri kredi kartıyla yapabiliyor, yüzde 30 devlet katkısından faydalanabiliyorlar.

Bu proje, müşteri odaklı yaklaşımımızın, dijitalleşme vizyonumuzun ve yalın süreç geliştirme hedefimizin önemli bir göstergesi.